中国平安2022年赔付总件数超2亿件 总金额超2800亿
近日,中国中国平安举办“平安大讲堂·中国平安保险理赔报告发布与保险趋势观察”活动,平安本次平安大讲堂围绕保险理赔行业现状与发展趋势、年赔保险理赔高质量发展、付总创新理赔服务等话题展开。数件总金额
会上,超亿超亿中国平安发布2022年度保险理赔报告(以下简称《报告》)。中国数据显示,平安2022年,年赔中国平安旗下4家保险公司赔付总件数超2亿件,付总平均每天赔付超60万件;其中,数件总金额平安人寿赔付410万件、超亿超亿平安产险赔付1.9亿件、中国平安养老险赔付1599万件,平安平安健康险赔付245万件。年赔赔付总金额超2800亿元,相当于每天赔付7.7亿元。
近年来,保险业从粗放式的高速发展转变为高质量发展,保险理赔服务作为保险保障功能实现的核心环节,在保障民生、促进保险业健康发展方面发挥重要作用。平安集团首席财务官张智淳介绍,金融是有温度的,平安用专业的能力,“以客户为中心”的服务理念,让客户感受到平安的温度。平安的保险理赔服务的理念可以总结为:坚持客户至上,“为客户寻找理赔的理由”,主动地达成保单责任履行,提供专业、有温度的服务,这就是平安对保险初心的坚守与践行。
赔付总件数超2亿件,日均赔付超60万件
《报告》更详细分析四家成员公司理赔数据。2022年,平安寿险践行高质量发展,让每一位客户医有所保、病有所赔,2022年赔款给付796亿元,包含赔款支出、满期给付、年金给付、死亡医疗给付等。其中重疾赔付金额201亿元,件均8.7万元,医疗赔付件数376万件,平均每天超1万件。
平安产险全力保障客户出行、守护万家财产安全,2022年赔付金额共1940亿元,为超过6000万车主提供保障,为超过500万货运车辆提供保障,关注4000万客户健康,守护600万家庭财产安全;同时积极扶持小微企业、服务三农,保障超180万家小微企业复工复产,保障超1200万个农户,守护百姓菜篮子。
平安养老险2022年赔款给付共132亿元,积极以科技赋能业务,推动理赔智能服务适老化改造,实现最快结案5秒,平均理赔时效1.5天;86%的案件由客户通过好福利app自助办理;536万件系统自动审核结案;40万件无人工干预自动结案。
平安健康险推动医疗服务质量持续提升,全年赔款给付48亿元,理赔客户数60.5万人,在线理赔率97.7%,材料一次提交成功率91.4%,出院理赔周期从55天缩短至最长3天,平均4小时。
同时,《报告》还结合理赔大数据,从疾病高发风险、客户需求改变、行业发展趋势等维度发布八大趋势。从理赔数据中发现,2022年最危险的三大重疾分别为:恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症;客户需求发生改变,从“事后被动理赔”转为“前置就医服务、主动健康管理”;老龄化趋势下,数字化升级驱动适老化理赔服务势在必行;科技与人工智能技术将进一步推动理赔服务变革,使客户体验更加简单、便捷、高效;以“诚信平台”为基础助推理赔提速,未来免材料、免审核占比进一步提升等。
让每个家庭拥有平安,让客户“省心、省时又省钱”
2023年是中国平安成立35周年,纵观平安三十余年的发展历程,以达成“专业创造价值”为目标,始终坚持“以满足人们对美好生活的向往为使命,以助力中华民族伟大复兴为己任”的立业初心和最高追求,积极推动“专业,让每个家庭拥有平安”。
平安为客户提供有温度的金融服务,让客户享受“省心、省时、又省钱”的综合金融+医疗健康消费体验。
省心,即“把简单留给客户”。理赔环节前置到住院医疗,能有效提升客户理赔体验,数据显示,寿险22年智能预赔件数5.8万件,金额36亿元。“一键人工”开启老人绿色通道,养老险86%案件线上自助办,536万件系统自动审核结案。医疗服务覆盖80个城市,225家三甲医院,559家优质私立医院,签约1159家医疗机构。
省时,即“以速度诠释温度”,为客户提供秒级结案、极速闪赔、实时在线服务。比如,平安养老险实现咨询问诊+理赔服务智能化,最快5秒结案,1万件1分钟内结案;平安寿险打造理赔新体验,2022年闪赔件数165万件;平安健康险打造专属家医,7*24在线秒级响应。
省钱,即“为客户寻找理赔的理由”,赔付高、权益多、费用少。举例来看,寿险重疾理赔201亿,医疗理赔118亿,产险赔付1940亿;为3万余台车免费修复刮蹭,客户修车免付款超500亿余元;平安健康险为客户有效地减轻大病负担,做到医有所保,减轻费用负担38%,线上协助客户配药3800人次。
全面落实保险理赔,践行保险行业高质量发展
数据显示,过去10年保险行业高速发展,实现理赔支出和保费收入的双增长,赔付率维持在30%-36%的区间。以2022年为例,保险公司原保险保费收入46957亿元,支付各类赔款及给付15485亿元,赔付率为32.98%。
纵观全局,赔付率呈现增速放缓的趋势,体现了我国保险行业从高速发展到高质量发展的过程,能够更好地实现保险回归保障功能。
复旦大学经济学院教授、复旦大学风险管理与保险学系主任许闲介绍,落实保险理赔不仅能够帮助人民控制风险、减小损失,推动社会稳定和长治久安,也是贯彻高质量发展战略的现实表现,体现了保险的政治性;保险理赔是满足人民生活发展需要和实现美好生活的必要手段,保险应以服务民生,改善民生为目标,最大限度地发挥保险工具在改善民生方面的效果,体现了保险的人民性;保险理赔是保障人民经济利益和社会稳定的重要风险管理工具,保险的专业性能有效地控制和管理风险,促进社会和谐稳定发展。
同时,在许闲看来未来保险行业发展将呈现出四大趋势。首先,保险理赔将回归保障本质,将会为客户提供更快捷便利的服务,不仅是数字化方向上的服务品效提升,更有以平安为代表的,“保险+服务”趋势,构建保险+健康管理、保险+居家养老、保险+高端养老体系;其次,保险理赔也将惠及更多特需人群,尤其是在人口老龄日趋严重的环境下,老年人的的保险服务体验和权益保障力度都将持续提升;再次,在数字化高速发展的浪潮之下,保险理赔将与科技深度融合,服务未来数字中国建设;最后,保险行业将全面升级客户服务保障体系,理赔将继续贯彻消费者权益保护。
中国平安表示,今年是公司成立35周年,发布平安集团理赔年度报告,从多个角度分享平安集团旗下4家保险公司的理赔数据,也是希望进一步探索保险如何更好地履行天职使命,为用户、为社会、为国家创造更大价值,实现“专业,让每个家庭拥有平安”的庄严承诺。未来,公司将继续履行好保险保障的天职,践行“为客户寻找理赔的理由”服务承诺,为客户提供“省心、省时、又省钱”的服务体验。
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