美國兩銀行相繼倒閉 金融海嘯後最大危機
(香港文匯報綜合報道)美國銀行業恐引爆自2008年金融海嘯以來最大的兩銀危機。資產值在全美排行第16的行相嘯後大型銀行「矽谷銀行」(SVB)因資不抵債,前日被美國監管機構下令關閉,繼倒交由美國聯邦存款保險公司(FDIC)接管,閉金成為美國歷來第二大的融海銀行倒閉事件。就在兩天前,危機服務加密貨幣業的美國Silvergate銀行也因不敵擠提自願停業,意味美國在短短48小時內便有兩間銀行先後倒閉,兩銀凸顯聯儲局去年接連加息令銀行業受壓,行相嘯後更再度敲響當局對金融業監管不力的繼倒警鐘。
總部位於加州的危機SVB已成立40年,主要服務科技及風險投資初創企業,美國截至去年底銀行總資產達2,090億美元(約1.64萬億港元),存款總額為1,757億美元(約1.38萬億港元)。然而SVB投資的債券因利率上升價值縮水,存款下降幅度也大於預期,銀行上周三只得宣布虧本出售210億美元(約1,648億港元)債券,並計劃出售股票募集22.5億美元(約176.6億港元)救急資金。
虧本出售債券引發擠提危機
SVB出乎意料的決定迅速引發擠提危機。上周四短短一天內,SVB存款持有人發起合共420億美元(約3,297億港元)提款請求,佔SVB存款總額近四分之一,導致銀行財政崩潰,現金結餘出現9.58億美元(約75.2億港元)赤字。SVB母公司矽谷金融集團股價也在當天急瀉60%,市值蒸發逾96億美元(約753億港元),前日開市後跌幅更擴至68%,隨即被勒令停牌。
消息人士透露,高盛集團上周四曾尋求為SVB安排每股95美元(約745港元)的售股交易,試圖避免破產危機,然而隨着股價急瀉,愈來愈多客戶爭相提取存款,該項交易最終被迫取消。聯邦監管機構決定由加州金融保護及創新部門出手關閉SVB,交由FDIC接手。
FTX爆煲拖累加密貨幣業銀行
就在SVB倒閉前48小時,總部位於聖迭戈的Silvergate也遭遇數十億美元的擠提風波。作為依賴加密貨幣交易平台支撐的業內銀行,Silvergate運營可謂「牽一髮動全身」,最大客戶之一的加密貨幣交易平台FTX早前「爆煲」,更讓銀行再難安撫其他投資者情緒。隨着多間投資機構撤離,Silvergate營運核心迅速崩潰,只能宣布「自願關停業務」。美國加密幣金融公司Circle由於有33億美元(約258億港元)資產存放於SVB,投資者紛紛恐慌拋售該公司的穩定幣USD Coin,幣值昨日一度暴瀉87%。
截至去年底,SVB的存款有近96%未有FDIC保險覆蓋,即使獲得賠償,FDIC為每個賬戶最高承保額也僅為25萬美元(約196萬港元),對於多數企業客戶可謂杯水車薪。FDIC表示存款總額超過承保額上限的客戶,短期只能收到財產接管證明,公司會用出售SVB所得資金,陸續賠償存款額較大的客戶。
敲響金融業監管不力警鐘
《華爾街日報》指出,過去兩年間科企迅速崛起與聯儲局接連加息,讓SVB等銀行經營如同坐過山車。如今科企營收嚴重下滑,初創企業以超出SVB預期速度提款,銀行卻缺乏新資金流入,加上SVB持有的910億美元(約7,143億港元)債券在加息潮中縮水150億美元(約1,177億港元),銀行早已處於懸崖邊緣,爆煲幾乎無可避免。
美國上一次有FDIC保險覆蓋的銀行倒閉要追溯至2020年。美國財長耶倫就事件表示,美國銀行體系仍有韌性,監管機構會用有效工具應對。然而事件已敲響金融業監管不力警鐘,金融科技界更普遍擔憂事件在業界引發骨牌效應,有規模達數十億美元的風險投資基金高級主管坦言,「SVB支援矽谷科企長達40年的穩定商業關係,如今在短短數小時就消失殆盡。」
責任編輯: 木羽相关文章
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