我要评论文：菈喜大叔
有沒有遭受過「無卡分期」詐騙的猴都經驗呢？根據《聯合報》的報導〈她無卡分期挨告詐欺罪纏訟3年 為證明自己上當還測智商〉。
報導的解的簡單內容主要在講述中部大學爆出幾十名學生遭受詐騙的情況。詐騙集團利用無卡分期契約進行欺騙，數學式預說服學生相信他們不需要支付款項，題解還可以賺取5000元的分期防詐佣金。然而，運第步結果學生不僅沒有收到商品，作方還背負著數萬元的猴都債務。更甚者，解的簡單還有一名女子因此被控詐欺罪。數學式預
台灣的題解詐騙案件層出不窮，從電信詐騙到加密貨幣，分期防詐從電子商務到無卡分期，運第步詐騙手法無所不在，作方無孔不入。猴都事實上，詐騙多半利用人類的貪婪和需求，以及我們對某些事物的資訊不足，來騙取財物或獲得利益。
從心理學的角度來看，要預防詐騙，我們需要提升自己的心理素質和警覺性，並學習批判性思考和邏輯推理的技巧。了解無卡分期的運作方式，是預防詐騙的第一步。
無卡分期是什麼？
無卡分期是一種無需信用卡、抵押品的分期付款方式，也可以說是一種無擔保貸款。無卡分期的利率通常比信用卡分期高，因為對象多為收入不穩定的族群，像是學生、菜籃族，或是像我這樣的接案工作者等。
簡單說來，「無卡分期」就像是「賒銷」，買方先把貨物帶走，由資產融資公司支付貨款，之後由買方定期支付分期的款項。當然中間需要簽名由商家提供填寫之無卡分期申請書，並按照買賣雙方的同意下進行契約。
從上面的資訊我們基本上可以得出兩個問題：
- 第一，誰是你的債主。資產融資公司是否合法並值得信任。
- 第二，利率為何？買方先買後付，某公司先代墊貨款，公司都是以盈利為目標，一定會收取手續費或是利息。
在PTT上就有網友指出「無卡分期利息超級高」、「我朋友無卡分期買iPhone 總價貴一萬元左右」。所以無卡分期是消費者的理財新工具，還只是猴子的專屬服務。
簡單數學揭開無卡分期的秘密
其實用簡單的數學就可以計算出無卡分期新衣裡的維多麗亞的秘密。我習慣在Momo或是大型的電商平台上購買高單價的3C商品，假設我們在Momo平台上購買Apple iPhone 15 Pro Max（1TB/6.7吋）。
故事就開始……
女友：「喔，寶貝，我的生日要到了! 」
山道哥：「寶貝，生日禮物想要什麼，我買給妳。」
女友：「最近我的手機壞了，都充不了電耶。」
山道哥：「聽說iPhone 15剛出來。」
女友：「干，不要啦，很貴耶！」
山道哥：「不要緊，我有打工，還可以分期付款，一個月才幾千塊而已。」「而且你是我女友，買新手機給你應該的。」
女友：「寶貝對我最好了」（抱）
山道哥：「寶貝，要不要再來一次」
女友：「不要啦，會壞掉。」
後來，他們進入Momo的網頁，選了最新的iPhone 15的手機，在結帳的時候，選擇分期付款，這時候可能會出現兩種選擇：一、無卡分期、二、信用卡。
如果你是山道猴子哥的話，你覺得他會怎麼選。如果是你的話，你又會怎麼選呢？
情況一：無卡分期24期
如果使用中租的無卡分期，選擇24期的話，在下面可以看到年利率高達5% ，所以每期支付2616元。用簡單的數學計算一下總金額，2616 * 24 = 6萬2784元 ，不知道為何網頁寫6萬1594元。
總之，購買原價的5萬9800元的最新款iPhone 15 ，總支付的金額應該為6萬2784元 。用簡單的數學來計算的話就是：期數 x 每期金額。
Photo Credit: Momo情況二：信用卡24期
如果使用信用卡的分期付款的話，並選擇24期。將期數 x 每期金額，也就是24 * 2702 = 6萬4848元。
結果，無卡分期6萬2784比信用卡分期6萬4848元還更便宜。從這裡我們可以發現，信用卡不一定比無卡分期還划算。無卡分期的概念可能是好意，讓用戶消費更容易，提高消費意願，但是被不肖人士污名化也是蠻可惜的。但是也有利率高的誇張的無卡服務，所以停看聽，不只是適用在馬路上，網路上更需要你停一下，也看一下。
詐騙難以杜絕，貪心來自人性
在購物的時候，你一不小心就和資產融資公司有了契約關係，雖然你都不知道契約裡有什麼內容，但就像是信用卡一樣，我在用的時候也不知道有什麼契約關係，但在法律上，契約還是有效的，所以選擇大型老牌的公司，還是比較安心一點。更多法律內容可以看下面的相關文章。
科技來自人心，詐騙來自人性。有時候詐騙集團就是數學比你好，計算和算計都比你厲害，所以避免詐騙最好還是不要貪小便宜，記得天下無白吃的午餐。
心得 & 總結
其實我個人覺得像是信用卡、無卡分期都是一種中性的金融工具，它本身並不具備善惡之分，而是取決於使用者的方式和目的。在現代社會，消費是不可避免的行為，因此學習使用多種金融工具是一件好事。舉例來說，行動支付和行動載具的出現使得不再需要攜帶大量現金，同時發票也可以儲存在雲端上，方便管理。
除此之外，信用卡也是一個非常便利的理財工具。在國外旅行時，如果沒有信用卡會讓生活變得非常不便。此外，使用信用卡還可以積累信用記錄，對未來申請貸款購房或購車也會有所幫助。
如果你真的不想支付高額利息，其實還有一個小技巧可以運用。你可以先存下一部分款項，然後再分3期或6期進行付款。通常情況下，3期分期付款是零利率的，但是分期期數越長，利率也會相對提高。
例如說，如果你想買一部價值3萬元的手機，你可以先存下1萬5000元，然後使用信用卡的3期分期付款計劃，這樣就不需要支付利息。由於你已經先存下一半的錢，所以原本1個月要付1萬元的信用卡費，現在只需要再存入5000塊錢即可。這樣一方面可以減少你的負擔，同時也能增加你的信用記錄。
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